Как списать просроченный долг по кредиту?

В последние годы, учитывая сложные ситуации в экономике России, у физических лиц начали расти не оплаченные долги по взятым кредитам. Для стабилизации ситуации государство совместно с финансовым сектором экономики разработало программы списания просроченных долгов по кредитам физическим лицам. Одно из них является кредитная амнистия. Но она мала вероятна в текущих условиях. Поэтому рассмотрим какие еще есть варианты.

Списание долгов через банкротство - как происходит и что важно знать

Банкротство, как способ списания долгов с граждан применяется только в том случае, когда у должника отсутствует возможность погасить долг, а именно нет дорогостоящего имущество и достаточно высокого постоянного дохода. В этом случае банкротство можно провести через МФЦ или обратившись в суд.

Обратите внимание, если должник имеет в собственности недвижимость - квартиру, дом, гараж, земельный участок и так далее, или автомобиль, применить банкротство невозможно.

Кроме этого, сумма долга по кредитам для применения такой процедуры не может быть менее 25 тысяч рублей. Данная сумма может быть долгом по нескольким кредитам.

Только при наличии этих условий будет возможность применить банкротство. Инициатором процедуры может быть как кредитор, так и сам гражданин.

После проведения этой процедуры наступают неблагоприятные для него последствия, установленные законом, в его кредитной истории будет присутствовать информация о признании его банкротом, которая будет препятствовать получению нового займа.

Списание долгов по кредитам

Физическое лицо, имеющее долг по кредитам более 25 тысяч рублей, куда входят суммы:

• займов и кредитов, в том числе и проценты за пользование заемными средствами;
• налоги и сборы;
• задолженность по договорам поручительства,

может прибегнуть к процедуре банкротства и списать задолженность.

Списание долгов через МФЦ

Если сумма долга по кредиту не превышает 1 миллион рублей, должник может воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. Для этого ему необходимо подать письменное заявление по установленной форме в МФЦ, расположенное по месту его жительства или нахождения. Рассматривается оно в течение 3 дней, после чего должник вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Вся процедура занимает 6 месяцев.

В этот период прекращается начисление процентов по кредиту, штрафы, а также кредитор не имеет права списывать средства со счетов должника и реализовать его имущество.

Внимание! Если в течение прохождения процедуры банкротства у должника появляется имущество, например, наследство или доход, позволяющий закрыть долг, данная процедура прекращается.

Списание долгов через суд

Если сумма долга по кредиту превышает 500 тысяч рублей, реально эта сумма должна быть более 1 миллиона рублей, так как при долге до 1 миллиона рублей можно списать его через МФЦ, кредиторы вправе обратиться в суд.

В суд подается письменное заявление с приложение необходимых документов. Кроме этого, должник должен принимать участие в рассмотрении дела суде, а также оплатить:

• государственную пошлину;
• расходы на публикацию данных о банкротстве;
• почтовые расходы по уведомлению кредиторов и заинтересованных лиц о начале процедуры банкротства;
• нести расходы за найм финансового управляющего.

Таким образом, судебная процедура обойдется в сумму от 100 до 200 тысяч рублей.

Долг списывается после распродажи с торгов, имеющегося у должника имущества.

Поданное заявление должником или его кредитором, рассматривается судом в срок от 3 до 90 дней. В период рассмотрения дела стороны могут заключить мировое соглашение и тогда процедура банкротства прекращается.

Альтернативные способы списания долгов

Кроме банкротства, избавиться от долга по кредиту можно используя иные способы, такие как:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• по истечении срока исковой давности.

При реструктуризации кредитор соглашается на изменение условий кредита для уменьшения ежемесячного платежа заемщика, чтобы он смог его вносить. При этом заключается дополнительное соглашение, по которому увеличивается общий срок кредита, утверждается новый график платежей. В этом случае итоговая сумма платежей по такому кредиту возрастает. Реструктуризация проводится только в банке должника.

Рефинансирование предусматривает заключение нового кредитного договора при условии направления его на покрытие долга по просроченному договору. При этом гражданин имеет возможность самостоятельно выбрать банк, который сможет предоставить кредит на более выгодных для него условиях. Чаще всего к этой процедуре прибегают, когда имеется несколько кредитов в разных банках и\или МФО. При этом, новый займ можно взять как в банке, где имеет долг по кредиту, так и в другой кредитной организации, если в ней предлагаются более выгодные условия кредитования.

Кроме этого, списать долг по кредиту можно и по истечению срока исковой давности, который составляет 3 года. Как правило это происходит, когда кредитор передал свои права требования возврата долга по кредиту коллекторской организации, а должник от них скрывается. Если должник не платит по кредиту и не общается с банком более 3 лет у него появляется возможность требования списания долга в связи с истечением срока исковой давности. Однако, такие случаи встречаются крайне редко, так как банки обычно начинают работу с должником, если просрочка платежа составляет 30 дней, а при просрочке более 90 дней обращаются в суд.

Последствия списания долгов

После проведения процедуры банкротства для гражданина наступают неблагоприятные последствия, а именно:

• при обращении за займом или кредитом в течение 5 лет он обязан оповещать кредитора о своем банкротстве и в этом случае он вряд ли получит заемные средства;
• занимать, определенные законом должности в финансовых организациях;
• работать в органах управления юридических лиц;
• запрещено регистрироваться в качестве ИП или управлять юридическим лицом.

Кроме этого, при банкротстве через суд имущество должника распродается.