Кредиты: брать или не брать?

Вопрос, заявленный в заголовке, в первой половине 2023 года, пожалуй, очень актуален. На фоне замедления экономического роста в большинстве развитых и развивающихся стран и растущей инфляции вкупе со стагнацией доходов населения, невольно задумываешься, а нужно ли сейчас оформлять кредит?

Безусловно, все зависит от каждой конкретной ситуации. Но можно с уверенностью сказать, что условные 100 рублей через год по своей покупательной способности не будут равны 100 рублям текущим. Связано это с временной стоимостью денег. Иными словами, со временем бумажные или электронные деньги обесцениваются и если, например, вчера вы могли купить за 10 тысяч рублей великолепный пылесос немецкой марки, то через пару-тройку лет придется довольствоваться китайским аналогом.

К чему все это? Да, к тому что если вы действительно испытываете потребность в каком-то продукте или услуге, но не можете себе сейчас это позволить, на помощь приходит потребительский кредит. Вы как бы берете в долг у себя сейчас, чтобы вернуть потом, а банк выступает в качестве посредника, которому вы выплачиваете процент за пользование денежными средствами. При этом сейчас вы покупаете товар дешевле, чем он будет стоить через несколько лет. Чувствуете разницу?

Муки выбора: на что обратить внимание?

После того как вы определились с целями кредитования остается сделать самый сложный шаг — подобрать подходящее предложение. Кредитных организаций в России много, каждая из них хочет выделиться и по возможности предоставить клиенту самые выгодные условия. Как не запутаться и найти среди всех тарифов самый оптимальный? Очень просто. Воспользоваться услугами информационного портала finansim.ru, который выступает посредником между заемщиками и финансовыми организациями. При этом услуги Финансим.ру для клиента будут совершенно бесплатными, никаких скрытых комиссий или сборов.

Итак, где искать кредит, мы с вами определились. Осталось разобраться, что искать и на что обращать внимание при выборе займа.

1. Цель. Сейчас в продуктовой линейке практически любого банка есть следующие типы кредитов: потребительский, автомобильный, кредит под залог недвижимости, рефинансирование и кредиты с государственной поддержкой (например, образовательный кредит или займ на развитие личного подсобного хозяйства). Не зря они разделены по видам заимствования, часто правильное целеполагание помогает сильно сэкономить на процентных платежах.

2. Диапазон процентных ставок. Не рекомендуем вам на 100% доверять рекламным сообщениям банков, обещающих кредит по ставке ниже инфляции. Часто условия под звездочкой предполагают приобретение страховки или других дополнительных продуктов, которые, безусловно, следует рассматривать как часть процентных платежей. В общем всегда ищите вкладку или строку с надписью «Тарифы» на сайте банка и не ленитесь читать условия кредитования. Вы потратите на это 10-15 минут, зато сэкономите свои нервы.

3. Прочие условия под звездочкой. В дополнение к предыдущему пункту. Если вы видите какое-то супер предложение, от которого, ну, совсем не отказаться, смотрите текст, написанный мелким шрифтом, оттуда обычно можно узнать много нового.

4. Доступные сроки кредитования. Срок довольно существенно влияет на размер ежемесячного платежа. Если вам заранее известна необходимая сумма и есть примерное понимание, какую часть заработной платы вы готовы ежемесячно отдавать, то остается только подобрать подходящий период кредитования.

5. Штрафные санкции за просрочку платежа. Как правило, оформляя кредит, мы на 100% уверены, что не допустим просрочки. Но готовым быть нужно к любой ситуации, поэтому мы рекомендуем не обходить стороной данный пункт кредитных условий.

6. Условия для зарплатных клиентов. Для таких клиентов банки часто готовы предложить более выгодные условия: минимум документов, сниженная процентная ставка, дополнительные кредитные каникулы без штрафных санкций и т. д.