Нельзя однозначно сказать, что лучше. Это совершенно разные банковские продукты, и они, несомненно, могут принести пользу и прибыль. Все зависит от целей клиента.
Сравнивать их только по уровню доходности — неверно. Помимо этого нужно оценивать степень вовлеченности, а также риски, с которыми может столкнуться держатель. И на основе всех факторов решать, что лучше, вклады или инвестиции, ведь для каждого человека ответ будет разный.
Банковский вклад — один из самых простых и понятных инструментов. Вам не придется разбираться в хитросплетениях биржевых рынков. К тому же, не нужно обладать большой суммой, чтобы стать вкладчиком. Поэтому депозиты пользуются популярностью у разных категорий населения: от пенсионеров до студентов.
Открытие вклада подходит людям, которые хотят, чтобы деньги лежали в сохранности и с них «капал» стабильный процент.
Да, возможно, доходность со вкладов не такая большая, особенно на короткой дистанции. Долгосрочные принесут больше выгоды. Но не все готовы расставаться с деньгами, особенно если это большая сумма, на несколько лет. А если снять все средства, или их часть, досрочно, можно потерять проценты.
Зато риски потерять деньги минимальны. Большинство крупных банков сотрудничают с агентством по страхованию вкладов. Это значит, что в случае форс-мажора, клиенту вернутся все вложенные деньги, но не более 1,4 млн рублей.
Начинающие инвесторы, у которых еще нет опыта, могут рассмотреть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). С его помощью можно покупать (инвестировать) валюту, ценные бумаги и другое. Он предназначен для долгосрочных инвестиций.
С ИИс вы разберетесь в принципах инвестирования и в дальнейшем сможете участвовать в более сложных операциях.
Преимущества:
Налоговые льготы
Можно получать налоговый вычет. Например, если внести до 400 тысяч рублей в год, вернется 52 тысячи. Другой вариант: отсутствие налога с дохода до 30 млн в год.
Подходит для долгосрочных накоплений
По правилам инвестировать в финансовые продукты можно минимум на три года. Поэтому ИИС подойдет для будущих целей.
Но не стоит забывать о рисках и ограничениях:
С ИИС, как и со вклада, нельзя вывести деньги раньше срока.
Если вы выводите деньги, инвестиционный счет придется закрыть.
Максимальная сумма взноса — 1 млн рублей в год.
Если закрыть ИИС раньше трехлетнего срока, вычеты будут недоступны, а полученные льготы придется вернуть.
Инвестиционные риски сложно предугадать. Потери в той или иной степени будут всегда. А если кто-то предлагает 100% безопасную сделку, скорее всего это мошенник. Не стоит верить подобной рекламе.
Так что же в итоге выбрать?
Мы не можем наверняка ответить на этот вопрос — каждый человек решает сам. Можете разделить финансы и пользоваться разными банковскими инструментами. Вкладывать деньги во что-то одно — ошибка.
Например, вы можете 60-70% положить на вклад, а остальные деньги пустить на ИИС. Так вы увеличите возможности для прибыли и не будете волноваться о рисках потерять всё.